timceo

投保误区：重投资轻保障
典型言论或想法：
1、  我买这个保险可以返给我多少钱？

2、  我以前买的保险可划算了，现在买不到了。

误区点：把保险当成普通收益型金融产品，偏离保险重在保障的本质。

分析：保险主要是以风险为经营对象，投保就应当以减轻、转移自身的风险为目的，用小钱来保障大钱的安全。应当优先购买意外、重大疾病等保障，就算我们购买养老产品，首先也要把目光放在这是老年生活可以预期的一份回报，万一丧失劳动能力，保费能不能豁免等方面，而不是首先关注于回报。
以前高利率时代的时候，确实有一些保险公司推出了固定回报较高的保险产品，随着银行利率的大幅下调，这些产品往往都成了保险公司的一个负担，这种投资上的负担，对投保人来说其实并不是好消息。大家可以设想保险公司如果不能健康发展，其对客户的承诺如何兑现？

康康妈妈

具体什么内容呢？

timceo

就是我1楼介绍的产品   具体内容电话联系吧

timceo

投保误区：重小保障轻大保障
典型言论或想法：
1、  小病可不可以得到理赔？重大疾病的保险我不要。

2、  买些我能用得着的，死了要钱干什么？

误区点：混淆保障的轻重缓急

分析：风险虽然无处不在，但是风险有轻重之分。重大意外事故，或是重大疾病对家庭的经济可能会造成毁灭性的打击，而一些小的意外，或是小的疾病也许完全可以一笑而过。那么从整个理财规划来说，我们首先就应当重点防范这些大问题。好比我们面对拳击场上的对手，如果对方左拳打到身上只是感觉普通的痛，而右拳完全可以把我们打晕，那么防范重点就是他的右拳。左拳击中，我们还有胜的希望，右拳击中，我们就彻底地失败。只有确信不会被右拳击中的前提下，我们才可以进一步考虑如何防范对方左拳的问题，而不是把顺序颠倒。   对一个家庭经济支柱来说，他身上承担的风险其实是全家经济承担的风险。万一有大灾难降临，家人可以用保险公司的赔付来尽快摆脱困境，否则家人除了悲痛，还要面对经济上的一个巨大亏空，一个小康之家可能瞬间滑落到贫困线以下。我们说保险好多时候体现的是爱和责任，如果真有身故的风险，再多的钱对本人都没有意义，但对亲人却是大有帮助。

timceo

投保误区：重社会保障轻商业保障
典型言论或想法：
1、  我有社保，商业保险就不用买了。
2、  我们单位福利很好，商业保险就不用买了。

误区点：保障额度不足的保险同样不是很保险

分析：首先我们要肯定拥有社会保障或是单位的福利保障比没有保障强许多。但是有一点不容忽略，在国内无论哪个地方的社会保险都有一个共同点——“广覆盖，低保障”，而单位的福利保障你在单位才有离职就没有了，人一生是否只从事一个职业或者只呆在一个单位里其实是个未知数。再就是无论国家还是企业，都没有能力也不可能提供足够的保障，所以社保也有许多无可奈何的不足。越是对于高收入人群，这种保障的不足之处就越是明显。对社保而言，商业保险是必要和有益的补充。大家只要留心一下新闻，看看国家为什么在完善社保的同时，还要大力鼓励商业保险的发展，就能明白这个道理。

juanniu

当被保险人在保险合同生效后(没有观察期)因意外事故180天内身故,我公司一次性给付173440元.
180天内身故给付173440
180天外呢

timceo

投保误区：重孩子的保障轻自身的保障
典型言论或想法：
   我要给孩子或老人买一份保险，我自己无所谓。

误区点：在财务规划方面错误地表达感情

分析：尊老爱幼，体现孝心和怜子的爱心，这本身值得肯定。但是购买保险本身是一种财务规划，一种商业行为，我们首先应当按照经济规律办事，盲目地用爱心指导经济安排，其结果可能恰恰是违背了自己的初衷。保险以风险为经营对象，体现的是经济补偿功能，所以财务安排上，家里每一位成员都很重要，尤其在作为经济支柱的家庭成员身上，其次才是孩子、老人，投保比例要适当，而不是相反。

比如一个只为老人、孩子买了保险而自己没有购买的人不幸离世，剩下老人、孩子既没有得到保险的补偿，又要面临没人替他们缴保险费用的两难境地。这恐怕既不是逝者的初衷，也不是逝者愿意看到的场面。

托马斯妈妈

我想咨询一下66关于平安人寿保险的一种世纪赢家的保险（属保障分红型的）

timceo

托马斯妈妈 我已经给你站内回复 请注意查收~

timceo

一个老人在高速行驶的火车上，不小心把刚买的新鞋从窗口掉了一只，周围的人倍感惋惜，不料老人立即把第二只鞋也从窗口扔了下去。这举动更让人大吃一惊。老人解释说：“这一只鞋无论多么昂贵，对我而言已经没有用了，如果有谁能捡到一双鞋子，说不定他还能穿呢！丢失了新鞋，我已经犯了错，不过那只是不小心而犯的‘小错’，但如果让这双鞋子变得毫无用处，那错误就更大了。”

    其实购买保险也是一样,很多的客户,往往购买的都不是完整保障,有的人,购买重疾保险,保额仅为5万元甚至3万元,认为这样购买要"便宜",殊不知,一旦出险,难以得到充分的经济保障,按照目前我国重大疾病的医治费用标准,保额定为15万至20万比较适宜。所以，与其这样，倒不如购买足够保额的重疾险，也许多出了些钱、“犯了些小错”，但却避免了未来给自己和家人造成经济风险而带来的“大错”。

意轩妈妈

原帖由 聪聪宝贝儿@xa 于 2009-6-16 10:53 发表

同问，我儿子快一岁啦，想买既可给儿子做医疗保险，又可作为投资的险种，66麻烦给介绍下，具体情况也可通过QQ交流，我在你的好友里呢！

我也想知道

timceo

意轩妈妈谢谢你的信任 我和你联系了~:wanwan15:

adele

66 我想咨询一下平安的世纪天使，成长无忧的险种，并且业务人员刚打电话给我说什么西安晚报登出国家新出台了什么保险法，所以从10月1号以后所有的险种的金额都要上调10%，不知道是否可信。在线等，着急！

timceo

人一生到最后无疾而终的人少得比中500万彩票的概率都低，绝大多数人都会生病，并且有可能因病离开这个世界。准确地说，我们准备医疗保险的目的，不是用在今天，不是用在健康的当下，而是为了未来某一天生病后急需医疗费减轻痛苦挽救生命的关键时刻。保持健康体魄和拥有健康保险应当是我们确保未来幸福生活的最大保障。

timceo

　其实在生活中，我们所有人都在无意识地每年重复着这样的游戏：根据中国人生命表统计显示，中国人的年平均死亡率是千分之三！
　　有人说千分之三的概率很小，因为1000人之中才只有3人。 有人说这个概率很大，因为对个人来说，只有两种可能：生或死。因此，个人的概率是50%。
　　朋友，你认为呢？ 既然这是一个逃不了的游戏，我们为什么不及早做准备呢？

timceo

人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
　　于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
　　我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，才是科学的理财。

timceo

带病投保须知
　　客户在购买寿险或健康险产品时，投保书上通常都有健康告知一栏，要求被保险人就自身健康状况以及既往病史进行如实告知。根据《保险法》规定，投保人或被保险人故意或因过失未进行健康告知的，足以影响保险公司决定是否承保或者提高费率的，保险公司有权解除保险合同。

　　那么，投保人本着诚信告知的原则，在本身就已患某种疾病的前提下该如何投保寿险或健康险呢？带病的投保人该如何投保？投保后在保障范围、保险费率等方面又有何不同呢？
　　如在保险健康学中，乙肝病毒携带者属于次标准体，在投保时，肯定和普通的健康体有所区别；一般来说，有过往病史的投保人在投保时会比健康标准体投保的程序更严格些，最后的核保结果可能有四种情况：保险公司同意以标准体（标准费率）承保；保险公司要求加费（非标准费率）承保；保险公司要求约定除外责任（非标准费率）承保；因风险太大，保险公司拒保。
　 带病投保的情况，保险公司通常都会安排体检，体检后，是否承保或加费，都要通过具体的指标显示加以确认，各家公司都有具体的核保数据。比如乙肝病毒携带者，比较关键的指标是DNA是阴性，还是阳性？属于传统的小三阳还是大三阳。如果体检后发现肝功能明显异常，血压、血糖没有控制显著异常或者有并发症的将被拒保；而如果出现其他情况，则要看客户购买的险种和检查结果的异常程度，再决定加费或是正常承保。通常来说，投保健康险对被保险人的健康状况要求比购买普通寿险的要求更为严格。
    总体来说，保险公司在处理带病投保的申请时，主要要看被保险人投保前所患的是哪种病，这种疾病目前情况怎样，疾病的预后会怎样，它在将来发生理赔的概率是多少，然后综合被保险人的职业、年龄、性别等情况，来决定是承保还是拒保；若承保的话，是以哪种形式承保。如患急性支气管炎，属于首次发病，经对症治后痊愈，此后1—2年没有复发，这种情况下，该客户就可能以正常费率承保。又如患慢性支气管炎，病史数年，每年发病数次，每次发病时需要用门诊治疗或住院治疗，胸片有阳性发现，而且该客户是中年男性，有吸烟史，那么这类客户大多会加费承保，严重的甚至拒保。
    保险本身就是通过大数法则来厘定保费的，带病投保这个概念本来就是为了保障所有被保险人的利益而需严格审核的；原则上保险公司应该遵循严进宽出的核保要求。由于每个投保客户的综合指标不一样，保险公司在决定是否承保、如何承保上并没有固定的指标，而是要综合考虑被保险人的病史和生活习惯等多种因素才能作出判断。对于客户而言，切记要做到如实告知，避免日后理赔上可能出现的纠纷。

timceo

投保 最好的时机就是现在！！！！
在人们考虑是否购买保险的时候，常听人们说“等等再说吧”。等什么呢？等有了别墅再说，等买了小汽车再说，等人老了再说……
　　为什么老想等呢？其实有一个重要心理原因。按人的“趋利避害”的本性，世界上的所有产品分为两大类：
　　一是满足人们“趋利”要求的产品，如电视、衣服等。人们会主动购买它们，是因为它能带给我们现实的满足和享受。
　　二是满足人们“避害”需求的产品，如降落伞、安全帽、救生圈、保险杠、预防针、灭火器、门与锁……而保险这种以“承诺赔付”作为其最大特点的无形商品，也是这一“避害”产品大家族中的一员，而且是最典型的代表。它只有在人们发生了保险事故，遭受损失时才起作用，人们才会对它产生需求，而在当初购买的时候不能看到并马上享受到它现实的好处的。
　　风险无时不有，投保的最好时机就是现在，人生不应该在“后悔”与“等待”中度过！　　

我是团团妈

顶顶顶，等放完假好好咨询:wanwan61:

timceo

关于投保的原则
功能单一化
　　每一个保险商品，都是依据保险的原理及保费的结构所精算和设计出来，所以都有其原本的定位与保险的目的，因此在各类型商品的选择上，必须依照"投保目的"确实的掌握住各险种其专属之功能，并且遵循以一个人为保障范围的原理，将各种自己所需要的保险商品，做整体性及连贯性的组合，使所规划与安排的每一项保险契约，都能够充份的发挥出其功能。
如：
人寿保险方面的选择
保障型：在保险契约的任何期间，不必考虑可以领回任何"生存保险金"及"满期保险金"。

理财型：在保险契约的任何时期，不必考虑保险金额会增加几倍的保障。